車両保険に免責はある方がよいのか?

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車両保険を付けるときに「免責」を付けるかどうか考えなければなりません。

 

「免責」というのは保険会社からみて、支払うべき保険金額の一部を免除するという事です。

 

例えば、修理代30万だった場合、車両保険で「免責5万」という設定にしていると25万円だけ保険金が支払われるという事になります。

 

免責を付けると年間の保険料は安くなりますので、
免責を付けておく人は多い
です。

 

ただ、免責を付けるといってもいくつかパターンがありますので、
その点について解説していきます。

 

免責の付け方

免責を付けるといっても、いくつかのパターンがあります。

 

保険会社によって違いはあるのですが、
以下のような設定にすることが出来ます。

0−0万円・・・免責無し
0−10万円・・・1回目は免責なし、2回目は10万円
5−10万円・・・1回目は5万円、2回目は10万円
10−10万円・・・1回目も2回目も10万円

というような設定をすることが出来ます。

 

自己負担を設定することによって保険料が安くなります

 

ちなみに、全損の場合は自己負担はありません。

 

また、接触事故を起こした際に相手がわかれば、
免責の設定をしていても自己負担が引かれないという特約もあります

 

各保険会社で内容は違いますので、1社ずつ確認すると良いでしょう。

 

免責はどの設定にすればよいのか?

免責を設定する場合も悩みますよね。

 

保険料を出来るだけ安くすると考えたのであれば、
免責を付けるしかない
でしょう。

 

ただ、仮に「5-5」で免責を付けたとすると、
修理するような事になれば、5万円を負担することになります。

 

その時に支払う「5万円」をどのように考えるかで
免責を0にした方がいいのか判断出来るのではないでしょうか。

 

もしくは、車両保険を使った時に等級が下がるので、
その時に上がる保険料と照らし合わせて考えるのも良いです。

 

 

例を挙げてみましょう!

 

仮に「無事故の11等級」の状態で自宅の門にぶつけてしまったとします。

 

この状況では、車両保険を使うと「3等級」下がってしまいます

 

すると、「事故有の8等級」になります。

 

そして、等級の割引率を見てみると46%から21%に下がってしまいます

 

もし、現在の保険料が年間20万円だとすると、
10万8000円から15万8000円になります。

 

この時の差額は5万円です。

 

無事故で3年経たなければ、事故無しの割引率にならないので、
元に戻るまで約15万程度の違いが出てきます。

 

つまり、修理代が15万程度までなら自腹で払った場合と
それほど変わらないということになります

 

15万程度の修理で保険を使うつもりがないというなら、
免責は10万で付けていても問題ないでしょう。

 

相手がいる事故であれば相手の過失分から補填されますので、
免責分は負担しなくて済む場合が多いです。

 

こういった事を考慮して検討してみると、
免責の設定で悩まなくなるのではないでしょうか。

 

ただ、車両保険に加入していても当て逃げや落書きなど対象にならない場合もあるので、
その点は契約する前に確認するようにしましょう!

 

各保険会社によっても色々と違いますので、
必ず複数社で見積もりを比較すると良いですね。

え?保険会社が違うだけで107.730円も違うなんて・・・・

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